Certains abordent l’épargne comme une option, réservée à la fin du mois si des fonds sont disponibles. Cette approche, appelée « épargne résiduelle », est inefficace car les priorités quotidiennes et les dépenses imprévues viennent souvent épuiser les ressources avant même que l’épargne soit envisagée. Résultat : l’épargne est irrégulière, insuffisante, et souvent insuffisamment orientée vers des objectifs à long terme.